Bob Hope a dit: «Une banque est un endroit qui vous prête de l'argent si vous pouvez prouver que vous n'en avez pas besoin." Peut-être ce qui explique pourquoi les acheteurs de plus en plus se tourner vers leurs proches, et même des membres plus éloignés de leur cercle, de l'aide pour le financement. Si c'est bien fait, en tapant la «Banque de la famille et des amis" peut être financièrement rentable pour vous et la personne qui vous prête de l'argent. Vous obtenez l'argent dont vous avez besoin, ils sont rémunérés à un taux égal ou même supérieur à celui qu'ils auraient pu obtenir ailleurs - tout le monde gagne.
Communément appelé un prêt au logement privé, un prêt hypothécaire privé ou d'une hypothèque intrafamiliale - même si votre prêteur privé peut être une personne autre qu'un membre de la famille - ces types de prêts sont juridiquement parlant pas différent d'un prêt hypothécaire émise par une banque, une caisse de crédit , ou un autre prêteur institutionnel. Comme pour un prêt institutionnel, vous serez normalement signer un contrat écrit et établir un calendrier de remboursements mensuels avec intérêt. Votre prêteur privé tiendra un privilège sur votre propriété et ont le droit légal d'exiger le paiement intégral du solde impayé, si vous êtes en retard dans les paiements. Votre prêteur privé ne peut même exclure en cas de défaut sur le prêt (mais rares sont ceux qui vont à ce jour).
Rassurez-vous, vous avez des droits juridiques. Vos parents ne peuvent pas exclure de votre maison simplement parce que vous arrivez en retard pour leur 50e anniversaire de mariage, et votre meilleur ami ne peut pas exiger un remboursement anticipé, simplement parce qu'il ou elle veut acheter une nouvelle voiture.
Comment un prêt immobilier privé contribue à l'Emprunteur
En se tournant vers la banque de papa et maman, votre tante préférée ou l'oncle, votre belle-famille, un frère ou une soeur, ou même votre meilleur ami ou un collègue d'affaires pour aider au financement de la maison, vous pourriez gagner le texte suivant:
- Un taux d'intérêt inférieur. Emprunter à un parent ou un ami peut signifier un prêt à faible intérêt que vous seriez en mesure de se qualifier pour ailleurs. C'est parce que vous et votre prêteur de la famille ou ami-sont eux qui déterminent le taux d'intérêt. La plupart des prêteurs privés sont, en fonction de leur relation personnelle avec l'emprunteur, prêt à accepter moins d'intérêt que n'importe quelle banque serait.
- Flexibilité à rembourser l'argent. Contrairement aux banques et autres prêteurs institutionnels, comment et quand vous remboursez votre famille ou un ami à vous et eux. Cette souplesse peut vous permettre d'obtenir un prêt avec un calendrier de remboursement inhabituelle au début, ou plus tard temporairement les paiements pause due à des circonstances imprévues, prolonger la durée du prêt, et plus encore. Mais attention: si maltraités, cette flexibilité très peut provoquer des relations tendues.
- Retenues d'impôt fédéral. Tout comme avec un prêt d'une banque, les prêts privés vous permettent de bénéficier de la déduction d'impôt fédéral pour les intérêts de prêt immobilier payé. Ceci peut ajouter des dizaines de milliers de dollars d'économies sur la durée du prêt. Par exemple, supposons que vous avez un prêt immobilier 150.000 dollars privé de votre oncle au taux de 6% sur 30 ans, et vous êtes dans la tranche d'imposition de 25%. Pendant la durée du prêt, vous permettra d'économiser environ $ 45,000 par des déductions fiscales. C'est un morceau sympa de changement.
Comment Faire un prêt immobilier privé contribue à votre parent ou ami, le prêteur
Que votre prêteur privé est un parent ou un ami, il ou elle a tout à gagner dans un certain nombre de moyens, tels que:
- Parvenir à un meilleur rendement que pourrait être obtenu grâce à des investissements d'autres. Le genre de l'argent que vous cherchez ne soit pas simplement assis dans votre compte chèque du prêteur. En fait, avant vous prête de l'argent, votre prêteur aura très probablement de la retirer d'un autre véhicule d'investissement, comme un compte de marché monétaire ou d'un certificat de dépôt (CD). Mais l'interrupteur peut être vaut la peine, puisque vous pouvez, même sans avoir à payer autant d'intérêt que vous souhaitez payer pour une banque, offre sans doute intérêt plus élevé que la personne pourrait obtenir sur leurs investissements actuels.
- Générer un flux de revenu régulier. hypothèques privées sont habituellement remboursés au fil du temps par opposition à une somme forfaitaire (à moins, bien sûr, vous vendez votre maison, à quel point vous auriez à payer l'hypothèque privée dans son intégralité). Par la mise en place et suit un calendrier de remboursement, par exemple, avec les paiements dus le 1er de chaque mois, vos paiements peuvent effectivement devenir une source régulière de revenu pour votre famille ou ami prêteur.
Votre famille et amis n'ont pas besoin d'être riche
Alors maintenant, vous pensez sans doute: «Si seulement mes parents étaient les Hilton au lieu de M. et Mme quotidien USA» ou «Pourquoi ne pas mon colocataire collège ont été Bill Gates à la place de Joe ordinaire?" Vous n'êtes pas seul à penser ainsi. C'est le numéro un malentendu entourant les hypothèques intrafamiliale, et la raison pour laquelle beaucoup de gens manquez pas cette occasion de la maison-financement. La vérité est que votre famille et vos amis n'ont pas besoin d'être riche pour offrir un prêt hypothécaire privé. Ils ont simplement besoin d'avoir un peu d'argent qu'ils peuvent avec une partie pour une courte durée, et la confiance que vous devrez payer l'argent sans qu'ils aient à saisir sur votre maison.
Préparer les documents de prêt
Une fois que votre prêteur privé a accepté de vous prêter de l'argent pour financer tout ou une partie de votre maison, vous aurez envie de réaliser cette transaction presque comme une banque. Cela comprend la rédaction et la signature d'un billet écrit à ordre et des documents hypothécaires. C'est une bonne idée, mais pas nécessaire, d'élaborer un calendrier de remboursement écrite ainsi.
- Billet à ordre. Aussi appelé une note d'hypothèque, il s'agit d'un document juridiquement contraignant, signé par vous, l'emprunteur, en disant que vous vous engagez à rembourser le prêt en vertu des termes convenus. Ces modalités doivent être précisées dans la note, et couvrir les taux d'intérêt, les dates de paiement, et la fréquence de paiement. La note devrait également décrire toutes les peines que le prêteur ne peut déterminer si vous êtes en retard dans le remboursement du prêt, y compris exiger le paiement intégral avant la fin de la durée du prêt.
- D'hypothèques ou «acte de fiducie» (selon l'état dans lequel la propriété est située dans). Il s'agit d'un document juridique qui garantit (fournit des garanties pour) le billet. Il dit que si vous ne remboursez pas le prêt, ainsi que tous les frais et intérêts, votre prêteur privé ne peut exclure de votre propriété et utiliser le produit pour rembourser le prêt. Selon votre état, vous aurez soit un "mortgage" ou un "acte de fiducie." La différence est que un prêt hypothécaire comporte deux parties (vous en tant que l'emprunteur et un membre de votre famille ou un ami comme le prêteur), tandis qu'un acte de fiducie comporte trois (vous, un membre de votre famille ou un ami, et un syndic, habituellement un avocat ou d'un titre l'entreprise d'agir en tant que tierce partie neutre ayant un titre temporaire de la propriété jusqu'à ce que vous rembourser le prêt). L'hypothèque ou un acte de fiducie donne la liste des propriétaires reconnus et description de la propriété juridique, et décrit la responsabilité de l'emprunteur: a) payer le capital, intérêts, impôts, et de l'assurance en temps opportun; b) maintient une assurance des risques sur les biens, et c ) maintenir de façon adéquate la propriété. Si vous ne respectez pas ces exigences, votre prêteur privé ne peut à la demande immédiate, le paiement intégral du solde du prêt.
calendrier de remboursement -. Vous ne l'avais jamais pense que de raconter une banque de prêt, je te rembourserai quand j'ai de l'argent. " Pourtant, un nombre surprenant d'emprunteurs essayer ceci sur leurs amis et membres de la famille - ou d'assumer ça va sans même demander! En fait, la principale source de friction entre les emprunteurs et prêteurs privés se produit généralement sur les malentendus sur le moment où les paiements doivent être faits. Bien que le calendrier de remboursement écrite n'est pas légalement obligatoire, il est à la fois une pratique et un moyen important d'éviter de tendre les relations avec votre prêteur famille ou amie.
Après avoir reçu le prêt
Après le prêt est consenti (c'est-à ces documents sont remplis et que l'argent est entre vos mains), vos obligations devrait être assez clair: Envoyer les remboursements réguliers prêteur, au moment et selon les modalités énoncées dans votre billet. En outre se conformer à toutes les autres exigences énoncées dans la note, comme le maintien de votre assurance habitation.
Bien entendu, des circonstances imprévues peuvent survenir, vous obligeant à court terme sur la trésorerie. Quel que soit le problème, si c'est une cause légitime pour vous d'être en retard avec le paiement, en discuter avec votre prêteur. Prenez contact dès que possible, et par tous les moyens avant le paiement arrive à échéance. Votre prêteur sera probablement apprécions votre honnêteté, et d'aider en abaissant vos paiements, temporairement les congeler, ou même pardonner certains paiements tout à fait.
Source de l'article:
http://EzineArticles.com/405191
Mar Mai 03, 2011 10:16 am